东方网3月18日消息：央行新的政策实行后，将可能出现房贷利率的地区差异，即同一家银行由于所处地域不同，其分行执行的房贷利率标准可能不同。一部分沪上银行人士昨天如此断言。知情人士表示，像工、农、中、建等银行都需要一级法人（总行）来统一决策口径，然后政策下发到二级法人（各地分行），而具体的房贷利率将多由分行层面根据本地区实际情况来决定。

　　首付2成将成历史  

　　昨天，交行上海分行私金处负责人告诉记者，该行调整后的个人住房贷款政策主要包括：下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍；自3月17日起，该行审批的个人住房贷款最低首付款比例提高到30%。

　　虽然在房贷利率一块，沪上各银行仍不能达成统一意见，但在首付比例上，各银行均不谋而合地将其提高到30%或以上。有的股份制商业银行甚至表示，从3月17日起，房贷成数最高只能是6成。

　　有关银行房贷部门透露，他们的房贷业务从昨天起，已经开始按照新的利率标准办理。同时，由于首付比例的调整，部分申办中的房贷可能面临被退回的命运，这部分客户主要是申请2成首付的。银行已明确表示，凡申请首付2成的客户，已经审批人的最终审核的，不会被推倒重来，但是，至今仍未经审批的，则将被退回补足证明材料后重新申办，即由2成自调为3成。

　　京沪深穗各不同

　　一位沪上股份制银行信贷部人士斩钉截铁地说，今后，该行上海分行的房贷利率水平将肯定高过多数分行的水平，同时，首付比例等审核要求也将是较严的。银行人士普遍认为，房贷利率出现地区差异是符合央行规定精神的，因为央行文件中明确提出“具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。”

　　记者从北京、深圳、广州等地的银行反映中证实了以上说法。在深圳，绝大多数银行表示，如果客户自身资信情况符合审批标准，将可以享受5.51%的利率；在广州，据银行称，其房贷政策早已经开始收紧，但与央行政策关系不大，调整原因主要是年初的高院司法解释，目前，各银行审贷时，主要考虑房地产商、楼盘的资质以及购房人的资信，利率方面则由各行在坚持原则的基础上自行决策；在北京，由于房贷利率仍在磋商中，多数银行昨起则停办房贷业务，以等待总行的指令。

　　提前还贷需慎重

　　新政策的出台，在有利抑制短期炒房投机行为的同时，对于仍未买房和正还贷的市民来说，不算一个好消息。农行上海分行的信贷部门专家指出，利率调整后，提前还贷等行动需慎重。

　　对于已贷款购房者，按照个人住房贷款利率“逐年调整”的原则，从明年1月1日起才实行5.51%的新利率，大半年的缓期，已贷款者可仔细计算一下以目前的收入和投资收益是否能承担得起0.2%的上调利率。可选择部分或全部提前还贷。专家提醒市民，部分提前还贷只能一年一次。

　　专家认为，房贷利率的不断上调，对于上世纪80年代初期出生的这一批人购房影响比较大。对于这部分欲购房者，建议转换思路“以租代买”，等到时机成熟再买房也不迟。
　　对于持币待购的市民，专家建议，购买房产首先考虑地理位置，在贷款组合中尽量选择商业性和公积金贷款组合贷款，可以较大程度减轻负担，同时，对于公积金和补充公积金的贷款一定要做到“贷足额、贷足期”。

　　消费难度亦增大

　　对于昨天的房贷政策调整，上海世联房地产顾问有限公司常务副总经理袁鸿昌并不惊讶。他认为，上海的商业银行对5年以上的房贷执行6.12％的基准利率，公积金贷款利率也提高0.18个百分点，这些金融手段的调整，将直接提高炒房人的投机成本，对于抑制房市的炒作起到一定的作用。

　　中房指数系统·中房指数研究院（华东）副总经理陈晟认为，无论是银行还是公积金管理机构的决定，都属于金融机构的自行调整机制，并非地方政府可以调控。政府可以通过产业、财税政策来调节房地产市场。综观目前的整个政策面，都是为了让上海房地产市场稳定，持续发展，健康的因素多一些，去掉一些不稳定因素。

　　事实上，今年一季度，上海的房贷市场增长依然较快，银行从降低房贷风险的角度，自然会作出相应的调整。陈晟表示，作为金融机构的决策，一般情况都是一刀切，不太会“有保有压”，利率调整对抑制上海房地产市场的短期投机将起到一定作用，但同时也可能使得真实的消费难度增大，尤其是低收入家庭值得关注。建议金融机构在制订具体操作细则时，还是要对真实的消费购房，对低收入家庭有针对性的调整。
　　




选稿:方翔  来源:新闻晨报